Обратиться в суд по договору займа

Содержание

Взыскание долга и процентов по договору займа: способы взыскания, порядок процедуры

Обратиться в суд по договору займа

Последнее обновление: 15.02.2020

Взыскание задолженности по договору займа – это проводимая в законном порядке процедура, позволяющая защитить интересы кредитора от недобросовестных действий второй стороны. Они могут заключаться в частичной оплате или неоплате договора займа.

Займ может быть выдан как под %, так и быть без них. В последнем случае нужно указать отсутствие % в договоре, иначе за пользование заемными средствами они будут взиматься по закону.

Взыскания по договору займа, если он был прописан в качестве кредита с начислением по нему %, состоят из трех компонентов:

  1. Основной долг. Это сумма денег, которую кредитор одолжил заемщику.
  2. % по нему. Это вознаграждение кредитору за то, что он предоставил деньги нуждающемуся в них лицу (гражданину или ЮЛ). Фактически, это заработок банка либо другого кредитора.
  3. %%, начисляемые, если долг выплачен не вовремя или вообще не погашен.

Проценты рассчитываются по условиям договора либо по ставке рефинансирования, существующей на дату заключения контракта.

Начисление продолжается после окончания кредитных отношений, но только в ситуации, если долг не возвращен. Ставка рефинансирования определяется регулятором.

Им выступает ЦБ РФ, контролирующий финансовый сектор страны. Размер ставки прописывается в договоре, действует на момент его заключения.

Займодавец может вернуть кредитору часть денег в качестве долга. В этой ситуации, по ст. 319 ГК, из этой суммы погашаются издержки кредитора (например, судебные), проценты. А потом – «тело» основного долга.

Только эта последовательность соблюдается, если стороны не достигли договоренности по иному сценарию покрытия задолженности. Если гражданин, ЮЛ перечислил часть средств до судебного этапа, то погашаются проценты по займу. И это логично: судебные расходы кредитор не успел понести.

Взыскание процентов по договору займа в случае образования задолженности перед кредитором имеет разное правовое обоснование:

  1. Ст. 809 ГК РФ: % по кредитному договору выплачиваются за пользование кредитными средствами банковского учреждения либо иного займодавца. В этой форме оно получает вознаграждение за использование своих средств на временной основе. Но займодавец рассчитывает на возврат денег.
  2. Ст. 395, 811: % взыскиваются только в том случае, если вовремя не погашено долговое обязательство. Их расчет производится со дня окончания действия договора и до момента фактической оплаты всего долга. Они начисляются на сумму основного долга. При этом не принимаются в расчет %, взимаемые в порядке ст. 809 ГК РФ.

Что такое договор займа?

Ст. 807 ГК РФ дает определение договору. В сделке участвует две стороны: кредитор и заемщик. Первый передает во временное владение второй стороне деньги. Заемщик их принимает на условиях, прописанных в контракте. В частности, он принимает на себя обязательство по возврату денежных средств.

Займ может быть %-ым и без начисления таковых на сумму основного долга.

Существенными условиями договора выступают его предмет, а также обязанность заемщика вернуть деньги с процентами или без них. Особенность этих условий состоит в том, что без их включения в текст соглашения, оно ничтожно в момент его заключения. Следовательно, его квалифицируют по ст. 166 ГК РФ.

Ранее, договор займа был реальным. Теперь, с введением в действие N212-ФЗ от 2017 года, договор займа может быть и консенсуальным, но это положение относится исключительно к ЮЛ.

Ст. 808 ГК РФ устанавливает требования к договору займа: он заключается всегда письменно, если одним из двух участников выступает ЮЛ. Кроме того, аналогичная форма наблюдается в отношении соглашений, предмет которых превышает 10000 рублей.

Что такое взыскание долга по договору займа?

Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.

Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.

Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:

  • заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
  • использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
  • досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.

Процедура взыскания разная, все зависит от размера задолженности и других условий выданного кредита:

1 вариант: Банк действует через Службу безопасности. Если процесс не приносит результата, то передает долг коллекторам по цессии.

2 вариант: Банк передает претензию должнику. Если он ее игнорирует, либо отказывает в удовлетворении требований кредитного учреждения, обращается в суд.

3 вариант: возвратом долга по договорам найма занимаются коллекторы, так как они купили его у банка. При неэффективности работы с должником, агентство обращается в суд.

Можно ли взыскать проценты по договору займа

Исковое заявление по договору займа в требованиях, выдвигаемых к должнику, предусматривает оплату процентов по договору. В частности, удовлетворяются финансовые претензии кредитора относительно начисленных процентов на «тело» основного долга, а также неустойка, которая взимается за просроченное финансовое обязательство.

В каких случаях осуществляется процедура взыскания

Взыскание начинает отчет с момента, когда у гражданина образовалась задолженность по кредиту. При этом заемщик может оплатить часть кредита, а также не выплатить полностью.

В этой ситуации со дня просрочки специалисты банка или другой финансовой организации выходят на должника и информируют его о том, что у него долг по займу.

Это происходит путем оповещения его самого и ближайших родственников.

Банк узнает причину невыплаты, а также информирует о том, что у заемщика ухудшается кредитная история по N218-ФЗ, а также начисляются финансовые санкции по ст. 395, 811 ГК РФ.

Взыскание сумм по договору займа или кредитному договору имеет особенности. В частности, для этой категории дел предусмотрен претензионный порядок. Он заключается в попытке кредитора мирно договориться с должником о возврате денег. И только после того, как должник не ответит на претензию, либо выразит несогласие с ней, в дело вступает суд.

СПРАВКА: в большинстве случаев, если образование задолженности возникло по уважительным причинам, то банки предлагают заемщику реструктуризацию кредита. То есть, идут навстречу своему клиенту. В ипотеке может быть приостановлено начисление процентов, если человек потерял работу. В каждом случае банк индивидуально работает с человеком.

Как показывает судебная практика по этой категории дел, большинство споров решается в пользу кредитора. Суд в некоторых случаях может не согласиться с размером неустойки.

Возврат задолженности в досудебном порядке

По этой категории дел предусмотрен возврат долга во внесудебном порядке. Означает, что сторонам стоит попробовать договориться между собой. Если переговоры не привели к результату, то банк выставляет претензию. Это письмо адресуется должнику.

Не имеет строго унифицированной формы, но обычаи делового оборота указывают на включение обязательных реквизитов в этот документ. В частности, в нем обязательно указываются данные:

  1. Кредитора и заемщика: адреса, контакты, наименование банка, фамилия и инициалы займополучателя, адрес регистрации и т.д.
  2. Требования, которые выдвигает банк.
  3. Расчет долга по имеющемуся договору займа.
  4. Срок, в течение которого его нужно погасить.
  5. Ссылки на НПА, которые нарушает человек.
  6. Обязательно указываются дальнейшие действия, которые предпринимает банк в случае не ответа на претензию.
  7. Печать организации – отправителя.

В законе отсутствует норма, которая бы обязывала гражданина отвечать на это письмо. Если в течение 30 дней ответ так и не поступит, то банк вправе обратиться в суд.

СПРАВКА: письмо отправляется так, чтобы у банка остались доказательства того, что он пытался урегулировать ситуацию мирным путем. Например, документы с почты о том, что он отправлял письмо заказным способом с уведомлением о его вручении.

Порядок взыскание долга через суд

Кредитор составляет иск. Документ передается в суд по месту нахождения ответчика.

Суд общей юрисдикции рассматривает дела, участниками которых выступают граждане.

АС РФ – споры между организациями. В конкретном случае – если кредит был выдан для ведения бизнеса.

Суд общей юрисдикции, в свою очередь, рассматривает споры до 50000 – мировой судья, больше этой суммы – суд районного уровня.

Подача иска в судебное учреждение

Форма и содержание иска четко расписано в ст. 131 ГПК, а также 125 ст. АПК.

В тексте процессуального документа обязательно должна содержаться информация:

  • наименование суда;
  • информация о сторонах: истце и ответчике;
  • размер исковых требований;
  • ссылки на пункты законов, которые были нарушены;
  • описание ситуации с кредитом;
  • просьба о взыскании с расчетом задолженности, процентов.

СПРАВКА: к иску обязательно прилагается список документов. Среди них – претензия, которая была составлена в порядке досудебного урегулирования. Если ее нет, то к иску нужно приложить доказательства того, что истец пытался урегулировать спор без вмешательства суда.

Кроме претензии, с иском передаются документы:

  • копия заявления (2 экземпляр направляется ответчику);
  • договор займа;
  • график задолженности;
  • квиток государственной пошлины.

Пошлина оплачивается предварительно, перед судебным заседанием. Размер рассчитывается на базе общих исковых требований согласно налоговому законодательству. При этом принимается во внимание ст. 333.19 НК РФ. Пошлина в минимальном показателе составляет 400 рублей. Если истец обращается в АС РФ, то в дело вступает ст. 333.21 НК РФ.

Получение исполнительного листа

После получения исполнительного документа (листа) у кредитора есть два способа взыскания:

  1. Самостоятельно возвращать деньги. При этом иметь на руках соответствующие документы.
  2. Посетить Службу Судебных приставов.

Если кредитор решил обратиться к официальной инстанции, судебные приставы открывают исполнительное производство через 3 дня с момента вынесения соответствующего решения. Копии постановления отправляются на два адреса: кредитору и его должнику.

Последнему дается срок в 5 дней для погашения долга в добровольном порядке. Если со стороны должника поступит полное игнорирование сложной ситуации, происходит принудительное взыскание.

Обращаться кредитору следует в ФССП по месту регистрации задолжавшего человека или по юр.адресу организации.

Предъявление исполнительного листа в банке

Кредитор вправе самостоятельно предъявить исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета (ст. 8, N229 – ФЗ, от 2007 г.). Это делается для экономии времени: Служба Судебных приставов сильно загружена. Информация о том, в каком из кредитных учреждений у задолжавшей организации есть счета, поступает по цепочке:

  1. Ст. 69, ч. 8 N229-ФЗ сведения о счетах, которые принадлежат организации, могут быть предоставлены участнику процесса. Он предъявляет исполнительный лист к исполнению.
  2. Запрашивать сведения о счетах необходимо в налоговом органе. Он обязан предоставить данные в течение 7 дней с момента получения запроса. Оповещение о наличии счетов осуществляется на основании исполнительного листа, копия которого направляется в ИФНС.

Кредитор может взыскать деньги по исполнительному листу через банковское учреждение, либо направиться в бухгалтерию предприятия, фирмы, где работает должник. Но взыскание у банка будет выполнено полностью, так как существует исполнительный лист. Логично, что только в том случае, если на счету организации достаточно средств для погашения задолженности.

Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа

Из образца видно, что иск формируется в письменной форме, с подписью истца.

Перечень нормативно правовых актов

  1. ГК РФ.
  2. N353-ФЗ в ред. от 2019 г.
  3. N229-ФЗ от 2007 года.
  4. N117-ФЗ от 2002 года.

Полезные советы для ответчика

При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.

СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.

Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.

Полезные советы для истца

По судебной практике, взыскание долга по договорам займа проходит в пользу кредитора в большинстве случаев. Выигравшая спор сторона получает исполнительный лист.

Если кредитор может подождать, то стоит отнести документ в Службу судебных приставов. В их арсенале много средств для того, чтобы взыскать долг. Например, приставы могут арестовать имущество должника, ввести запрет на его выезд за пределы РФ, ограничить его права в управлении ТС и т.д. Все эти меры направлены на то, чтобы человек или ЮЛ принимали активные усилия для оплаты задолженности.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/vzyskanie-dolga-po-dogovoru-zajma/

Составление искового заявления для взыскания долга по займу: список необходимых документов, этапы судебного производства

Обратиться в суд по договору займа

26.09.2020

Не всегда отношения между заимодавцев и заемщиком складываются благоприятно. Иногда должник оттягивает срок погашения долга, ссылаясь на разные личные обстоятельства. В некоторых случаях заемщик прерывает общение с кредитором, скрываясь от него и не желая идти на диалог.

Когда все доступные способы решить вопрос о погашении долга мирным путем исчерпаны, единственным выходом из сложившейся ситуации является подача искового заявления в суд. Правильно составленный документ позволит быстро пройти слушания в суде и получить исполнительный лист. Затем можно отнести его судебным приставом для проведения дальнейшей работы по взысканию долга.

Важно правильно составить исковое заявление для взыскания долга по договору займа.

Как проходит процедура взыскания долга?

Причин, по которым заемщик не закрывает кредит. может быть множество:

  • изменение материального положения;
  • потеря работы;
  • ухудшение состояния здоровья;
  • высокая закредитованность;
  • низкая финансовая дисциплина;
  • желание заработать за чужой счет.

Ответственное лицо заранее уведомит кредитора о невозможности выполнить свои обязанности по полученному займу. Заимодавцы всегда идут навстречу своему дебитору в этом вопросе. Главное для них — вернуть свои деньги обратно. Должнику может быть предложена пролонгация договора или реструктуризация долга. При этом штрафные санкции к такому заемщику могут не применяться.

Заемщик с низкой платежной дисциплиной, закредитованный или мошенник будет любыми путями избегать диалога и скрываться.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, кредитор должен позаботиться о возможности взыскания долга по займу еще на этапе заключения договора. Для этого необходимо:

  • Выдавать залоговые займы. В случае неуплаты долга залог реализуется, и кредитор получает свои средства обратно.
  • Использовать поручительство.
  • Подробно изучать материальное положение клиента и его кредитную историю.

Процедура взыскания сразу не начинается в суде. Сперва кредитор обращается в свою службу безопасности, описав сложившеюся ситуацию. Специалисты по безопасности должны найти клиента и в личной беседе разъяснить негативные последствия невозврата долга.

Если это не помогло, в адрес заемщика высылается официальная претензия с требованиями вернуть деньги. Если вторая сторона договора не начинает диалог и не погашает долг, готовятся документы для передачи в суд.

Еще один выход из сложившейся ситуации для кредитора – это перепродажа долга коллекторской компании. Однако, если работа коллекторов не принесла нужного результата, компания, выкупившая долг, также готовит материалы для передачи дела в суд.

Когда можно начинать процедуру взыскания?

После того как в бухгалтерской базе заимодавца появилась задолженность по займу с конкретным заемщиком, он вправе начинать процедуру взыскания долга. Взыскивать задолженность можно с первого дня просрочки, причем не имеет значения, оплатил ли должник часть займа или не погасил его полностью.

Представители кредитора, банка или МФО должны проинформировать ссудополучателя, что у него образовалась просрочка по займу. Заимодавец имеет право уведомить и родственников заемщиков (родителей, супруга/ супругу или совершеннолетних детей) о состоянии дел с оплатой займа. Банки и МФО имеют право сразу уведомить БКИ о просрочке, что ухудшит кредитную историю гражданина или юрлица.

Важно! Одновременно с информированием заемщика начинается начисление пеней и штрафов за несвоевременное погашение платежа, которые предусмотрены договором займа.

Действия заимодавца перед подачей иска в судебные органы

Процедура взыскания долга по договорам займа имеет свою специфику.В ней предусмотрен претензионный порядок и возможность погашения долга в досудебном порядке. Чтобы не доводить дело до суда, стороны могут попробовать договориться.

Внесудебная работа имеет несколько направлений:

  • Психологическое давление на должника. Здесь применяются такие способы, как регулярные телефонные звонки, отправка СМС-сообщений или писем на электронную почту с требованием погасить долг.
  • Процесс переговоров. Кредитор предлагает изменить условия договора, перенеся сроки оплаты. Нередко, когда сторонами займа являются юридические лица, они могут прийти к соглашению замены способа оплаты. Вместо денег, заемщик гасит задолженность нужными для кредитора материалами, топливом или сырьем.
  • Уступка требований. В обмен на полное закрытие задолженности кредитор может отменить начисление штрафов либо уменьшить сумму пени.

Последний вариант внесудебной работы – отправка официального документа должнику. Для этого заимодавец высылает на адрес кредитора, указанный в договоре, письмо, содержащие требование погасить долг. Этот документ называется претензия. В будущем при обращении в суд он докажет желание кредитора разойтись с клиентом мирным путем.

Установленной формы для претензии не существует. Оформляется документ произвольно с обязательным указанием таких данных:

  • подробная информация о сторонах соглашения (наименования, адреса, фамилии и другое);
  • требования, выдвигаемые к должнику;
  • расчет суммы долга;
  • последняя дата погашения задолженности;
  • юридическое обоснование выдвигаемых требований (здесь указываются нормы гражданского и административного права, нарушенные должником);
  • действия, которые будут предприняты в отношении должника, если реакции на претензию не последует;
  • подпись должностного лица, мокрая печать и телефон для связи с заимодавцем.

Важно! Претензия должна быть направлена заказным письмом с уведомлением или другим способом, допускающим личное вручение документа адресату.

Должник имеет право не отвечать на претензию, но, если после истечения 30-ти дневного срока с даты ее получения он не погасит долг или не начнет переговоры с кредитором, для решения проблемы будут подключены судебные органы.

Что кредитор может взыскать через суд?

Судебная практика показывает, что дела, связанные со взысканием долгов, в большинстве случаев решаются в пользу заимодавца. Важно, что судебное решение дает право взыскать не только основной долг (сумму займа или кредита), но также:

  • проценты за пользование чужими средствами;
  • штрафы и пени, полагающиеся за просрочку срока возврата долга;
  • судебные расходы заимодавца (это может быть не только сумма уплаченной госпошлины, но и другие расходы, связанные с судебным разбирательством и подтвержденные документально).

Несмотря на большую вероятность выиграть судебный иск, заимодавец прилагает максимум усилий для решения проблемы в досудебном порядке. Это связано со следующими факторами:

  • судебное разбирательство может быть слишком долгим, особенно если должник будет игнорировать заседания;
  • судебный иск связан с дополнительными расходами – госпошлина, услуги юриста, сопровождение процесса. Судья не всегда принимает решение об обременении этими расходами должника, которому и так предстоит оплачивать долг;
  • после передачи дела в суд (особенно при взыскании микрофинансовых займов) прекращается начисление штрафных санкций на сумму долга.

Исковое заявление

Правила оформления иска прописаны в ст. 131 ГК РФ и ст. 125 АКП РФ.

Основанием для начала судебного производства является исковое заявление, другие доказательства по делу прилагаются к нему. Документ должен быть составлен грамотно и не содержать технических ошибок. Он передается в канцелярию суда, а после регистрации перенаправляется судье. Именно из него судья получает информацию о деле и составляет свое мнение.

Правильно составленный документ содержит такие реквизиты и информацию:

  • наименование судебного органа, в который направляется иск;
  • данные истца (фамилия, имя, отчество гражданского лица), реквизиты, местонахождение;
  • данные ответчика;
  • сумма иска;
  • описание сложившейся ситуации во взаимоотношениях сторон по договору займа. Здесь нужно упомянуть пункт договора, в котором прописана обязанность ответчика погасить долг;
  • доказательная база, подтверждающая правомочность действий истца и законность его требований;
  • расчет задолженности. Здесь указывается общая сумма долга по займу, а также оставшаяся неоплаченная часть, если было погашение части долга заемщиком. Приводятся номера документов, подтверждающих оплату части долга. Если денежные средства предоставлялись заемщику в валюте, все расчеты для суда переводятся в рублевый эквивалент. Расчеты можно оформить в виде отдельного приложения к исковому заявлению, если они объемны;
  • далее приводятся ссылки на пункты договора, которые нарушены, нормы законодательства, подтверждающие законность действий заимодавца. Тут же заемщик может привести примеры из судебной практики, если договор займа имеет особенные нюансы;
  • исковое заявление заканчивается просьбой к суду взыскать средства с ответчика. Указывается общая сумма к взысканию и ее разбивка по составляющим частям (тело займа, проценты, штрафы, госпошлина, судебные расходы).
  • дата и подпись представителя компании.

Обязательной частью иска являются подтверждающие документы. Они дополняют текст заявления. Копии или оригиналы прикрепляются к бланку иска. Вот какие документы нужно предоставить:

  • копия договора займа;
  • оригинал долговой расписки;
  • оригинал квитанции (платежного поручения) об уплате госпошлины;
  • расчет задолженности (если он отсутствует в тексте заявления);
  • документы, подтверждающие оплату дополнительных юридических услуг, связанных с иском (оригинал договора с юристом, квитанция об оплате его услуг);
  • почтовое уведомление, подтверждающее получение ответчиком искового заявления.

Подсудность

Мировой суд рассматривает иски по договорам займа, сторонами которого являются физические лица. Обязательные условия – договор составлен в письменной форме, сумма иска не превышает 500 тыс. руб.

Районные суды рассматривают споры по гражданским делам. Арбитражный суд может рассматривать иски по договорам займа, сторонами которого являются юридическими лица или индивидуальные предприниматели.

Выбор суда при подаче искового заявления к физическому лицу производится по месту его жительства, к юридическому лицу – по его юридическому адресу.

Если одна из сторон конфликта желает изменить судебный орган, рассматривающей дело, гражданское право позволяет это сделать, но для этого нужно получить согласие второй стороны.

Способы подачи заявления в суд

Истец вправе выбрать наиболее удобный для себя способ подачи искового заявления:

  • ценным письмом, отправленным через Почту России;
  • курьерской доставкой;
  • дистанционно через системы «Мой арбитр» или ГАС «Правосудие».

Основные этапы искового производства

Рассмотрим пошаговый процесс подачи иска:

  1. Сбор документов, подтверждающих наличие задолженности.
  2. Составление искового заявления и направление его в суд.
  3. Предварительное судебное заседание. Если его посетят обе стороны договора займа, судья еще раз предложит решить конфликт мирным путем.
  4. Посещение последующих заседаний. При необходимости подача суду дополнительных сведений.
  5. Получение решения суда сторонами спора.
  6. В течение трех месяцев с даты принятия решения суда ответчик имеет право подать апелляцию. Если это произошло, истцу необходимо принимать участие в апелляционном производстве.
  7. По завершении процедуры апелляции будет выдан исполнительный лист, который передается для дальнейшей работы судебным приставам.

Срок исковой давности по договорам займа

Вернуть через суд долг по займу можно в течение 3 лет с даты появления задолженности (ст.196, 200 ГК РФ). Однако если истец найдет весомые причины, не позволившие ему подать исковое заявление в отведенное законом время, суд не откажет ему в удовлетворении требований.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/iskovoe-zayavlenie-o-vzyskanii-dolga-po-dogovoru-zajma/

Как взыскать долг по договору займа правильно?

Обратиться в суд по договору займа

Споров по не выплаченным займам с каждым годом становится все больше и больше, к сожалению когда люди дают в займы они надеяться на добросовестность должника, но когда сталкиваются с проблемами невозврата долга, приходится искать выход из порой не простой ситуации и хорошо, если есть заключенный в письменной форме договор займа или расписка, это конечно же значительно упрощает процедуру взыскания долга.

Как взыскать долг если нет расписки или договора займа?

В данной статье я расскажу вам как взыскать дог по договору займа или по расписке и покажу как это сделать и каких ошибок стоит избегать. 

В случае когда должник не торопится возвращать долг и уже прошли сроки возврата, или вам на прямую сказали, что долг вам не вернут, то у вас есть единственный законный способ повлиять на должника, это обратиться с иском в суд и уже через суд, добиться возврата долга. Но прежде чем обратиться в суд, вам как истцу стоит оценить перспективы и внимательно продумать все моменты, которые в суде могут выступит не на руку вам и значительно затруднить получение положительного решения суда.

Если вы знакомы с действующим законодательством, то должны знать, что если сумма займа превышает 1000 рублей, то договор займа должен быть обязательно заключен в письменной форме, это касается когда займодавцем выступает физическое лицо, а если займодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается не зависимо от суммы займа, это точное положение статьи 808 Гражданского кодекса РФ.

Знайте, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, это очень важный момент, от которого на прямую зависит успешность исхода дела и суд в первую очередь принимает во внимание факт заключения договора займа в письменной форме, так как ссылаться на свидетельские показания при отсутствии договора в письменной форме вы не сможете, это запрещено по закону, но опять же, в качествен доказательства, вы можете предоставлять другие письменные и иные виды доказательств.

Отличные шансы на взыскание долга в судебном порядке имеют и те, у кого на руках имеется расписка подтверждающая передачу денежных средств (определенной суммы) от займодавца к заемщику.

Многие займодавцы допускают ошибку и при заключении договора займа не указывают срок в течении которого должник должен вернуть сумму займа, в таких случаях нельзя сказать, что договор будет считаться заключенным на неопределенный срок, но и точного срока для возврата долга нет, однако в законе предусмотрен такой момент и в данной ситуации займодавец должен предъявить требование заемщику в письменной форме (вручить под роспись и поставить дату) с требованием о возврате долга и в таком случае после получения данного требования у должника по закону будет 30 дней на то, что бы вернуть долг. Если требования займодавца не выполнены в течении 30 дней, то он имеет право обратиться в суд и требовать взыскания суммы долга по суду.

В течении какого срока можно предъявлять требование о возврате суммы займа?

Существует общий срок исковой давности и он как все мы знаем составляет 3 года. В нашем случае срок давности начинает течь с момента когда заем был передан и после чего срок давности в течении которого займодавец имеет право обратиться в суд составляет 3 года.

Но есть один момент касающийся прерывания срока давности, так как если должник занял у вас деньги год назад и вернул какую то сумму спустя год, скажем 50% долга, то срок давности прерывается и начинает течь новый срок давности с момента когда должник вернул вам 50% долга, то есть с момента частичного возврата долга вновь начинает течь срок давности в 3 года и не важно какую сумму долга вернул должник 50% или 1%, самого задокументированного факта частичной возвраты хватит для обнуления старого срока давности и начала течения нового.

Что делать если вам отказали в возврате долга? Как подать в суд?

В случае когда должник не собирается возвращать долг и срок возврата нарушен, то действуем следующим образом:

  1. Направляем должнику претензию или письмо, в котором либо требуем возврата долга, либо даем заемщику некоторый срок в течении которого мы ожидаем от него погашения долга, или предлагаем заключить договор на новых условиях, в любом случае ждем ответ в отведенные вами сроки и если его не последовало, то переходим к следующему пункту;
  2. Подготовим иск в суд к которому необходимо приложить копию договора займа (оригинал лучше взять в суд), так и копию письма из первого пункта, необходимо подтвердить, что требования вы выдвигали и должник их проигнорировал;
  3. В случае если должник не явился на рассмотрение дела, то подаем ходатайство в котором просим суд рассмотреть дело без участия ответчика. Получаем решение суда.

Перед подачей в суд, вы можете требовать суд, наложить арест на имущество должника, это называется обеспечительные меры, что бы должник не начал до суда распродавать свое имущество или переписывать его с целью скрыть имущество от будущего взыскания долга по решению суда.

Суд рассмотрит все доказательства и примет решение о взыскании долга или об отказе в исковых требованиях.

Вам необходимо понять в какой суд подавать заявление о взыскании долга, ведь если как истец так и ответчик являются физическими лицами и сумма займа не превышает 50000 рублей, то дело будет рассматриваться мировым судьей.

В том же самом случае но если сумма долга будет более 50000 рублей, то иск уже необходимо подавать в суд общей юрисдикции или в районный суд.

В случае когда договор заключен с юридическим лицом, то иск подается в арбитражный суд.

Что касается процентов по договору займа?

Сложилась определенная практика, судя которой можно смело утверждать, что если в договоре не указано, что заем является беспроцентным, то таковым он считаться не может и займодавец имеет полное право требовать с заемщика уплаты процентов за пользование денежными средствами. Размер процентов определяется в договоре, однако если условия о процентах не предусмотрены в договоре, то их размер будет определяться существующей в месте жительства ставкой рефинансирования на день возврат долга или части долга.

https://www.youtube.com/watch?v=rmgbVe47KT0

Так же очень важно, что бы договор займа был правильно составлен и в нем была указана важная информация:

  • Информация как о кредиторе, так и о заемщике;
  • Указаны места их регистрации;
  • Размер (сумма) займа;
  • Указан срок на который был выдан заем и дата его возврата;
  • Условия на которых долг должен быть выплачен;
  • Информация о размере процентов, которые должник обязан выплатить при возврате долга.

В таком случае взыскание долга по суду пройдет, что называется гладко, ведь должник в свою защиту мало, что сможет сказать и суд вынесет положительное решение.

Но не стоит ставить все только на грамотный договор займа, очень важно понимать, что успех так же будет зависеть от грамотно составленного искового заявления, ведь в заявлении необходимо грамотно сформулировать требования и правильно его оформить, приложить необходимые документы.

Знайте, что на основании статьи 131 ГПК РФ, в заявлении обязательно должна быть указан сумма, которую займодавец хочет взыскать с заемщика, так же размер процентов, штрафы, пени и прочие штрафные санкции предусмотренные договором займа и все эти суммы должны быть включены в итоговую сумму, которую вы желаете взыскать с должника.

Не упустите ни одного момента и шансы на успех значительно увеличатся. Если у вас есть вопросы, то задайте их на сайте. Знайте ваши права, желаю вам удачи!

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi/kak-vzyskat-dolg-po-dogovoru-zayma-pravilno

Взыскание задолженности по договору займа в 2020 году: между физическими лицами, судебная практика, с процентами

Обратиться в суд по договору займа

Должник не отдает взятые взаймы средства. Он кормит вас «завтраками», просит войти в его положение и подождать еще немного, хотя срок возврата истек давно. Взыскание задолженности по договору займа через суд — верный способ заставить заемщика исполнить свои обязательства.

Я расскажу, как действовать, если долг вам не возвращают и договориться мирно не удается. Приведу примеры из сложившейся судебной практики, бланки заявлений для взыскания долга и процентов и образцы заполнения.

Из статьи узнаете, как сформулировать свои требования и привести убедительные доказательства, в какой суд обращаться и какой порядок соблюдать.

О чем говорит судебная практика

При просрочке по договору займа (ДЗ) вы вправе прибегнуть к судебной защите нарушенных интересов. По данной категории дел неуклонно растет количество обращений заинтересованных лиц в суды с требованием о взыскании с заемщиков и их поручителей денежных сумм, неустойки и процентов за просрочку возврата займа.

Как показывает практика, исковые требования к должникам в основном являются обоснованными, основная часть исков судами удовлетворяется. Приведенный ниже краткий обзор судебной практики позволит вам выяснить, как именно применяются нормы действующего законодательства при рассмотрении реальных судебных споров.

Обзор судебной практики позволяет сделать следующие выводы:

  1. ДЗ считается заключенным на фактически переданное количество заемных средств, даже если в нем указана иная сумма — дело № А29-6477/2013 (исковые требования удовлетворены в полном объеме), дело № А28-12059/2012 (в удовлетворении иска отказано, не предоставлены письменные доказательства передачи средств), дело № А67-479/2013 (удовлетворено встречное требование ответчика, в деле нет свидетельствующих о наличии средств у заимодавца доказательств).
  2. Не заключенный в письменной форме ДЗ не лишает истца права ссылаться на иной документ, подтверждающий передачу определенной суммы — дело № А58-96/2013 (расходный ордер может служить доказательством при условии содержания в нем всех существенных условий ДЗ).
  3. Наличие долговой расписки у заимодавца подтверждает неисполнение денежного обязательства со стороны заемщика — дело № 12-КГ15-3 (иск удовлетворен, заемщиком не доказано иное).
  4. Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении ДЗ — дело № 33-43695/2015 (ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования, такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно).
  5. Указанная в ДЗ сумма в валюте не влечет ничтожности договора займа — дело № 33-47493/2015 (иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом ДЗ на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ).
  6. Перечисление денежных средств третьим лицам не может служить основанием для признания займа безденежным, если такое перечисление состоялось по указанию заемщика или с его согласия — дело № А45-24508/2015 (перечисление на расчетный счет третьего лица в счет исполнения обязательства заемщика перед третьим лицом не противоречит действующему законодательству и является одним из способов исполнения заимодавцем своих обязательств по ДЗ).
  7. ДЗ законодательно является возмездным — дело №2-925/2019 (если требований о взыскании процентов не заявлено, то оснований выходить за пределы заявленных требований у суда не имеется).
  8. В судебной практике встречаются противоречивые решения о прекращении заемного обязательства — дело № 46-В10-20 (в случае неисполнения решения суда нельзя считать договор исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным), дело № 33-3267/2009 (при досрочном взыскании суммы долга суд фактически расторгает ДЗ, его действие прекращается с момента вступления решения суда в законную силу).
  9. В случае неисполнения судебного решения можно повторно обратиться в суд с самостоятельным требованием о взыскании процентов по неисполненному ДЗ — дело № 33-272/2016 (за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ на сумму этих средств).
  10. Суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий), но по ДЗ в удовлетворении исковых требований чаще отказывают — дело № 2-318/2019 (требования заявлены в связи с нарушением имущественного права), дело №2-1691/17 (требования не были обоснованы).

Источник: https://tvoepravo.com/blog/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-zajma

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.