Как продать залоговую машину

Содержание

Как продать машину, которая в кредите?

Как продать залоговую машину

Трудности с продажей авто могут возникнуть, если оно было приобретено за заемные средства банка. В этом случае на транспортное средство накладывается обременение, и человек получает некоторые ограничения – он не может подарить, заложить, обменять или продать автомобиль.

Есть ли какие-то варианты решения данной проблемы и как продать машину, которая в кредите? Рассказываем подробно далее.

Обременение на залоговое транспортное средство – что это такое?

Программы автокредитования предполагают предоставление заемщиком залога в виде приобретаемого авто. Таким путем банки стремятся снизить свои риски по невозвратам денежных средств.

Если клиент будет нарушать график выплат или регулярно допускать просрочки, то банк имеет право забрать машину и продать ее на торгах в счет погашения задолженности. Эту процедуру производят судебные приставы по решению суда.

О том, что еще могут забрать у должника в случае образования просроченного кредитного долга, можно почитать здесь.

По предложениям автокредитования обычно пониженная процентная ставка, так как кредит является обеспеченным. В большинстве случаев банка остается ПТС, а заемщику предоставляется право пользования автомобилем с некоторыми ограничениями. До момента полного погашения займа нельзя:

· Тюнинговать или вносить конструктивные изменения.

· Перекрашивать в цвет, который отличается от заводского.

· Продавать ТС без согласия кредитной организации.

Если машина была куплена за средства, полученные в рамках потребительского кредита, то заемщик может делать с ней все что угодно, включая продажу или обмен. Это является веской причиной, почему иногда лучше взять потребительский займ, но с более высокой ставкой.

Как продать кредитный автомобиль?

Если вы решили продать машину, купленную через банк, необходимо для начала просмотреть кредитный договор. В нем должны быть указаны условия досрочного погашения и вывода движимого имущества из-под залога.

Существует несколько законных способов продажи авто с обременением, первое это – полное досрочное погашение задолженности перед кредитором. Процедура состоит из следующих этапов:

  • ·Клиент сообщает банку о своем намерении рассчитаться полностью – по телефону, лично в офисе или через интернет-банкинг. Банковский сотрудник называет номер и адрес отделения, а также дату, когда можно получить паспорт транспортного средства.
  • Владелец авто и покупатель производят погашение задолженности и забирают ПТС. Будущий собственник отдает остаток денежных средств продавцу. После этого сделка считается завершенной.

Основная сложность такой продажи – поиск реального покупателя, так как:

  • Люди боятся риска, когда необходимо внести большую сумму в банк, не подержав в руках ПТС.
  • Обычно покупатель хочет купить свободную от различных обременений машину и совершить эту сделку в течение 1 дня.
  • Если объявление подается на сайте, то, как правило, его помечают определенным цветом или как-то другим способом уведомляют о продаже авто с обременением.

Чтобы обезопасить сделку, покупателю и продавцу следует посетить нотариуса, где на будущего владельца составляется доверенность.

Еще один законный вариант продажи залогового ТС – переоформление кредитного договора на нового заемщика.

  1. Владелец машины ищет покупателя.
  2. Пишет заявление в кредитное учреждение на переоформление договора.
  3. Ждет, пока банк одобрит займ новому клиенту.

Такой способ обычно используют при реализации дорогого автомобиля, и он является более надежным. Участники сделки получают доступ к банковской ячейке. Продавец забирает остаток средств от продажи только после того, как машина переоформляется на нового собственника.

Однако, данный вариант не всегда подходит, так как покупателю могут не одобрить автокредит. Например, если у него плохая кредитная история или недостаточная платежеспособность.

Сегодня банковские организации предлагают выступить гарантом. В этом случае сделка максимально безопасна, но за посредничество кредитор взимает комиссию – 1-3% от стоимости транспорта.

Если ПТС находится на руках, то существует соблазн совершить продажу без уведомления банковского учреждения. Кредитору следует обязательно сообщить о своем желании осуществить продажу, подав заявление с указанием причин.

Банк может посоветовать, как правильно поступить.

К примеру, если имеют место временные денежные трудности, могут предложить рефинансировать кредит или отсрочку на некоторый срок, но при этом придется документально подтвердить свои финансовые проблемы – показать трудовую книжку с записью об увольнении или понижении в должности, выписку из больницы и так далее. Некоторые банки принимают в залог другое имущество, то есть, производится замена обеспечения.

Если кредитор согласен на реализацию залогового имущества, то у клиента будет несколько вариантов:

  • Найти покупателя самостоятельно.
  • Продать транспорт через банк.
  • Дать согласие на участие в аукционе.
  • Воспользоваться услугами посредников – обратиться в автосалоны. Они принимают кредитный транспорт по программе trade-in. Оформляется сделка но новую машину, а салон берет на себя все вопросы по погашению банковского долга в сжатые сроки.

Как лучше и выгоднее продать автомобиль, находящийся в кредите?

Лучше всего перед продажей полностью погасить задолженность перед банком и дождаться снятия обременения. Остаток долга можно оплатить несколькими путями:

  • Взять новый потребительский кредит в сумме, достаточной для полного погашения.
  • Оформить кредитную карту с большим лимитом.
  • Одолжить деньги у друзей или родственников. При этом желательно составить расписку. Вернуть долг можно после получения денег от покупателя.
  • Воспользоваться программой рефинансирования от другого банка, которая не требует наличия залога.

Любой из этих вариантов предполагает вывод из-под обременения, что дает возможность совершать с транспортом любые манипуляции.

Какие преимущества есть для покупателей кредитных автомобилей?

Многие люди с сомнением относятся к приобретению залоговых машин и опасаются таких сделок. Поэтому владельцам обремененных транспортных средств приходится снижать цены.

Несмотря на сложность процедуры и опасения по поводу покупки кредитных автомобилей, покупателям следует обратить внимание на следующие преимущества:

  • До этого у машины был всего лишь один владелец, которую он брал новой. Поэтому отпадает необходимость в некоторых дополнительных проверках ее истории.
  • Это возможность выгодно купить ТС по сниженной цене. Иногда скидки составляют до 50% от первоначальной стоимости, особенно если речь идет о продаже в срочном порядке.
  • Как правило, при автокредитовании клиенты оформляют КАСКО и ставят дорогостоящую сигнализацию, значит, снижаются расходы нового собственника.

Продавать кредитную машину в обход банка не стоит, так как такая сделка является незаконной. Впоследствии могут возникнуть проблемы.

Во-первых, заемщик должен будет возместить кредитору убытки по отчуждению залога. Во-вторых, если будет выявлена подобная операция, то машину у покупателя изымут, а сделка будет признана недействительной. Заемщику предъявят к оплате не только сумму основного долга, но и штрафы. В некоторых случаях может грозить даже уголовная ответственность.

Покупатель должен понимать, что ответственность ложится и на него. Перед покупкой машины нужно обязательно проверить наличие обременений или исполнительного производства. Иначе есть большой риск остаться и без авто, и без денег.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kreditorpro/kak-prodat-mashinu-kotoraia-v-kredite-5f678e60725dfb4524525ac1

Как продать залоговый автомобиль — 6 законных способов

Как продать залоговую машину

Сегодня мы рассмотрим несколько способов, с помощью которых можно продать залоговый автомобиль. Естественно, все они законны. И если вдруг возникнет в этом необходимость, вы уже будете знать, что делать.

Предположим, вы хотите другую машину. Или попался выгодный вариант с жильем. Или просто срочно нужны деньги, а взять неоткуда. Разные бывают ситуации.

Перепробовали все варианты, но результата нет, и ничего более не остается, как продать свою любимую «ласточку».

Да, но машина в залоге! Тогда невольно возникают сомнения, можно ли продать залоговый авто, ведь непонятно в данной ситуации, кому он принадлежит, и кто имеет право им распоряжаться.

На самом деле, все просто. Есть два смежных понятия, которые люди трактуют как одно, но на самом деле, они разные. Речь идет о разнице между понятиями «кредитные авто» и «залоговые автомобили». В первом случае машина принадлежит банку или другой кредитной организации, на чьи деньги был оформлен автомобиль, до того момента, пока человек до конца не рассчитался с кредитором.

Во втором случае авто изначально принадлежал конечному потребителю (физическому или юридическому лицу), но выступил в качестве залогового имущества для одобрения кредита; в таком случае машина принадлежит заемщику, но так как она находится под залогом в банке, на некоторые действия с ней (например, продажа) законом наложены ограничения.

Так вот, сегодня мы поговорим именно о втором случае.

Можно ли продать залоговый автомобиль?

С точки зрения закона, продавать залоговую машину никто не запрещает. Другое дело, что такой пункт может быть обозначен черным по белому в договоре займа.

Понятное дело, что кредитная организация, с коей заключается договор займа, постарается обезопасить свои инвестиции.

Именно поэтому, скорее всего, в договоре будет присутствовать пункт, запрещающий продажу третьим лицам залогового имущества (то бишь автомобиля) до того момента, когда заемные средства будут возвращены в полном объеме.

Однако закон разрешает продать авто в залоге, если залогодержатель (банк либо другая финансовая организация, выдавшая кредит) не против. Кроме того, покупатель залогового авто также должен быть уведомлен о данном обстоятельстве, потому как после продажи автомобиля залог в банке на транспортное средство сохраняется.

А это значит, что в случае просрочек по платежам предыдущим владельцем (а новый хозяин и не будет делать никаких платежей — он ведь не в курсе ситуации, если его не предупредить) будет возбуждено судебное разбирательство, в котором пострадавшей стороной в любом случае будет финансовая организация — закон на ее стороне.

Следовательно, машину у нового владельца отберут в пользу банка. Разбирательство продолжится, но уже в уголовной плоскости. В итоге продавец машины будет объявлен мошенником со всеми вытекающими.

А наказание для мошенников нынче очень строгое: в зависимости от размера ущерба мошеннику грозит штраф до полумиллиона с исправительными работами либо до 10 лет лишения свободы с конфискацией имущества. Поэтому при продаже залогового автомобиля не стоит умалчивать об обременении в банке.

Иногда вариант с продажей залогового авто — единственный, когда заемщик может расплатиться с банком. В данном случае именно банк выступает инициатором реализации и берет на себя все действия по подготовке и продаже транспортного средства.

Это лишний раз доказывает, что продажа обремененного автомобиля вполне будет законна, если соблюсти все формальности. А вообще, стоит понимать, что финансовой организации нужен не автомобиль. Ей нужны деньги в полном объеме — на который она рассчитывала при выдаче ссуды.

Поэтому, если появляется шанс их получить, организация чаще всего будет идти навстречу.

Итак, на вопрос «Можно ли продать машину под залогом?» мы даем утвердительный ответ: «Да, можно! Но с разрешения заимодателя и согласия покупателя». Иначе — никак.

Как продать залоговую машину?

Покопавшись в Интернете и изучив тему, мы нашли 6 способов законно продать залоговый автомобиль. Перечислим их:

  1. снять обременение с транспортного средства, предоставив банку для залога другое имущество;
  2. снять обременение с авто, перекрыв текущий кредит займом в другом банке;
  3. продать по генеральной доверенности, передав, таким образом, все хлопоты на покупателя (по полному взаимному согласию, разумеется);
  4. продажа по договоренности между банком и покупателем;
  5. продажа с помощью банка;
  6. продать машину компании, специализирующейся на выкупе авто под залогом.

Начнем с первого варианта.

1. Смена залога

Чтобы освободить от залогового бремени свой автомобиль, можно предоставить в качестве залога другое имущество. Понятное дело, что новый залог должен быть как минимум равноценен старому, плюс не стоит забывать, что кредитная организация, скорее всего, потребует от вас документы, подтверждающие право собственности на данное имущество.

В случае успешной договоренности с банком, стоит позаботиться о том, чтобы он не забыл внести правки в открытый реестр движимого имущества о снятии обременения – ведь это же является нашей целью. Иначе как потом залоговый авто снимать с учета в ГИБДД?

2. Рефинансирование

Другой вариант, «поменять шило на мыло». Если кредитная история заемщика положительная, можно попытаться договориться с банком о рефинансировании: взять новый займ, чтобы перекрыть остаток долга по старому кредиту. Если нет желания работать с этим банком, можно подыскать другую финансовую организацию – благо, их сейчас на рынке полным-полно.

Как только долг погашен, как и в предыдущем случае, машину, находящуюся в залоге, банк обязан удалить из реестра залогового имущества.

3. Продажа по доверенности

Уведомляем банк о желании продать залоговый автомобиль, получаем разрешение. Ищем покупателя и предлагаем ему следующую схему:

  • идем к нотариусу составлять договор о том, что после получения денег от покупателя мы обязуемся погасить долг в банке, чтобы тот снял обременение;
  • выписываем ему генеральную доверенность;
  • покупатель отдает нам деньги;
  • погашаем кредит;
  • банк снимает обременение с машины;
  • покупатель занимается перерегистрацией авто в ГИБДД самостоятельно.

4. Перекредитование

Еще один вариант, подразумевающий лишние действия с точки зрения покупателя. Хотя, в принципе, зачастую такой способ позволяет ему сэкономить, поэтому возможно, что продать автомобиль в залоге таким способом будет легче, чем в предыдущем варианте.

Суть данного способа продажи в том, что вы предлагаете переоформить кредит на покупателя с тем, чтобы в дальнейшем он погашал остаток по кредиту.

В таком случае, вы должны четко понимать, что это предложение потенциальному покупателю будет интересно только в том случае, если сумма, которую вы запросите за машину и сумма последующих выплат банку новым владельцем автомобиля в общей сложности будут значительно меньше среднерыночной стоимости подобного авто. Тогда, и только тогда здравомыслящий человек согласится на такую схему, желая сэкономить.

Для того чтобы данный вариант реализовать, необходимо сделать следующее:

  • уведомить банк о своем желании;
  • найти покупателя;
  • заключить с банком и покупателем трехстороннее соглашение о смене заемщика;
  • получить часть своих денег от покупателя.

5. Аукцион

Здесь все просто. Владелец транспортного средства заявляет банку, что ему нужны деньги и он согласен уступить право собственности банку взамен на определенное денежное вознаграждение. Таким образом, кредитная организация самостоятельно будет заниматься поиском покупателя и всеми сопутствующими проблемами. Чаще всего автомобиль выставляется на аукцион.

Вариант интересен с той точки зрения, что владельцу автомобиля не нужно «заморачиваться». Но, как понимаете, за удобства надо платить. Навряд ли в таком случае сумма будет большой. Хотя с другой стороны, кроме денег, человек еще освобождается от кредитного бремени. Для кого-то это бывает более предпочтительным.

6. Продажа специализированным компаниям

Этот способ как нельзя лучше подойдет тем, кому нужно срочно продать залоговый автомобиль.

Есть такие компании, которые занимаются выкупом автомобилей в любом состоянии и с любыми «проблемами». Понятное дело, что за «сложный» автомобиль много денег они вам не дадут, но зато все расходы, проблемы и время по решению всех проблем берут на себя. Единственное условие таких компаний, это чтобы ПТС был на руках.

В последнее время в Москве появилось очень много подобных компаний, которые, в связи с возросшей конкуренцией, стараются предложить своим клиентам лучший сервис. К примеру, компания АвтоМаркет специализируется на срочном выкупе авто в любое время суток. Как указано на их официальном сайте, от заявки до выкупа машин проходит менее 1 часа. Ну максимум полтора.

Все, что нужно – это позвонить по телефону 8 (920) 169-13-51 или заполнить заявку на сайте АвтоМаркет. Первый же освободившийся оценщик немедленно примчится на место. Да, именно так и написано. Поэтому, если вам понадобится когда-нибудь срочно продать залоговый автомобиль в Москве – обращайтесь к ним.

Они выкупают автомобили с пробегом, битые машины, лизинговые, кредитные и залоговые – любые.

Подведем итоги

Если есть время и желание побегать, то первые два варианта продажи (смена залога и рефинансирование) – самые выгодные.

Если первые два способа «не срабатывают», то обращаем внимание на третий и четвертый (продажа по доверенности и перекредитование). Машина, конечно, подешевеет в глазах покупателя, но что поделаешь…

Последние два варианта (банковский аукцион и продажа специализированным компаниям) – для тех, кто не хочет сам «заморачиваться». Выгода от продажи автомобиля в данных случаях, само собой – минимальная.

Первый вариант из последних двух подходит больше тем, кому нужно продать машину, если ПТС в залоге – поскольку дело поручается самому банку, а второй способ – если ПТС на руках.

В первом случае время продажи обычно не регламентировано, во втором – очень быстро.

Вот, собственно, и все, что хотелось сказать по данной теме. Надеемся, что данная статья была вам полезной и теперь вы знаете как продать машину в залоге у банка. Удачи!

  • Как продать авто с пробегом
  • Как продать кредитный автомобиль?

Источник: https://25cars.ru/sovety/kak-prodat-zalogovyj-avtomobil.html

Как продать кредитный автомобиль: 8 законных способов и советы экспертов

Как продать залоговую машину

Последние несколько лет банки активно наращивали кредитование, в том числе и на покупку автомобилей. Помогало в этом и государство, дающее скидку в 10% на покупку нового российского авто в кредит.

Сейчас условия изменились: миллионы людей теряют работу, а платить по кредиту все равно нужно. Владельцы кредитных автомобилей всерьез рассматривают их продажу, но сталкиваются с несколькими проблемами.

Мы расскажем, как правильно (и главное – легально) продать автомобиль, находящийся в залоге у банка.

Еще несколько лет назад на продажу кредитного автомобиля до полного погашения задолженности не было смысла надеяться – банки давали отказ практически в 98% случаев, исключение оставляли для действительно экстренных ситуаций (и при наличии подтверждающих документов). Банки отказывали, прежде всего, из-за недоверия – случаи мошенничества с кредитами были весьма частыми.

Клиенты покупали машины в кредит, оформляли страховку, тайком их перепродавали или переписывали на третье лицо, а потом еще и заявляли об угоне или об аварии. В итоге долг погашала страховая, а клиент оставался с деньгами и с машиной. Естественно, банкам это не нравилось, и чтобы избежать подобных, они начали отказывать в перепродаже кредитного авто.

Сегодня же получить право на продажу автомобиля значительно проще, это стало одной из мер обеспечения возвратности средств, если клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи или допустил серьезную просрочку. Главное, что при желании законно продать машину и не попасть на штрафы, нужно заранее уведомить об этом банк и получить от него разрешение на продажу.

Птс забрал банк – это нормально?

Прежде всего, стоит знать, что банки имеют полное право забирать себе паспорт транспортного средства, которое передается в залог – даже если автомобиль покупается новым и в салоне. По факту кредит выдает все тот же банк, а не салон.

Автосалон является посредником и может размещать у себя в магазине кредитного представителя от банка, с которым установлены партнерские отношения.

О том, нужно ли передавать ПТС в банк после получения права собственности на машину, обычно указывается в договоре.

Чаще всего, непосредственная покупка в кредит будет более выгодной, если предложена беспроцентная рассрочка – это говорит о том, что проценты уже заложил в стоимость, а при обращении в банк за кредитом нужно будет платить дополнительно. Но в сложившихся условиях таких программ, вероятно, уже не найти.

Из-за того, что банк забирает себе ПТС, продать залоговый автомобиль без всех соответствующих документов нельзя. Сам ПТС служит для подтверждения сделки и переоформления права собственности.

По этой причине, банки, получая в залог автомобиль, требуют от клиента ПТС в кратчайшие сроки (до 10 дней).

Это значит, что после покупки авто клиент должен сразу поставить его на учет, получить документы, и передать их на хранение банку.

Как правило, клиенты ощущают моральный дискомфорт, не имея на руках документов на свой автомобиль. По этой причине часть банков позволяет не сдавать ПТС, но на условиях более высокой ставки процента по кредиту.

Стоит понимать, что даже без наличия у банка документов на машину, при оформлении ее в залог, она может быть изъята за невыполнение кредитных обязательств. Наличие у банка ПТС – это всего лишь формальность, и в случае чего, автомобиль можно изъять через суд.

Банк не просто так забирает себе ПТС, на него в этой связи возлагаются некоторые обязанности:

  • составить акт приема-передачи оригинала документа и выдать заверенную копию;
  • обеспечить сохранность полученных документов;
  • вернуть их после выплаты задолженности в полном объеме.

То есть, банк не становится собственником, храня у себя ПТС – после полного погашения долга документ будет сразу возвращен законному владельцу.

Несколько вариантов продажи залогового автомобиля

Совершенно неважно, находится ПТС на руках у клиента или на хранении в банке, если для продажи машины есть веские причины, тогда их стоит обязательно обсудить с уполномоченным представителем банка и получить письменное согласие на продажу автомобиля, находящегося в залоге. Даже если документы хранятся у заемщика, продать машину без согласия банка нельзя. Подобные действия расцениваются как мошенничество согласно ст. 159.1 УК РФ и грозят тюремным заключением до 2 лет.

Единственный способ – действовать по закону. Банк всегда пойдет навстречу добросовестному клиенту. Главное, не затягивать с обращением в банк и не допускать просрочек по платежам. При этом клиент при желании может найти 1 из 8 способов продать авто так, чтобы не нарушить закон.

Кредит был нецелевым

Если кредит брался не на покупку авто (а был просто потребительским нецелевым), то машина не находится в обременении.

В этой ситуации беспокоиться совершенно не о чем – с самого начала вы являетесь полноценным собственником автомобиля и, даже если еще осталась задолженность, вы сможете погасить ее после получения денег за реализованное авто.

Банк при этом уведомлять о продаже авто не нужно (для него главное – продолжать вносить платежи, как и по любому кредиту).

Досрочно погасить автокредит

Такой способ можно применить в двух вариантах:

  1. Найти покупателя на машину, готового предоставить недостающую сумму для погашения долга перед банком. Дальше придется действовать по сложной схеме:
    • написать расписку покупателю;
    • уведомить банк о желании досрочно погасить кредит (обычно это возможно за 10 дней до даты погашения);
    • внести остаток основной суммы и сумму процентов, которые уже были начислены;
    • банк пересчитывает задолженность и выдает справку о погашении кредита;
    • продавец с покупателем оформляют сделку, и покупатель выплачивает оставшуюся сумму за машину.
  2. Взять отдельный потребительский кредит (если позволяют доходы), выплатить за счет него оставшийся долг, забрать ПТС и продать машину на законных основаниях.

Во втором случае банк будет проверять показатель долговой нагрузки на клиента – сравнивать сумму платежей по имеющимся кредитам с суммой доходов. Их может не хватить. Кроме того, потребительский кредит будет не бесплатным, придется заплатить примерно за месяц пользования деньгами.

Переоформить кредит на покупателя

Третий способ продать авто – переоформить долговые обязательства на покупателя автомобиля. Здесь процедура будет сложнее:

  • уточнить в банке возможен ли такой вариант;
  • найти покупателя, который на это согласится;
  • проверить, согласен ли банк выдать ему кредит на достаточную сумму;
  • переоформить автомобиль на нового собственника;
  • переоформить кредит на нового владельца;
  • в зависимости от суммы продажи авто, разницу, полученную банком от покупателя, переведут на депозитный счет клиента или выдадут наличкой.

Это очень сложная и затратная схема, ее используют разве что в ипотечном кредитовании, а для автомобилей она подходит не полностью.

Переоформить залог на другое имущество

Если у клиента появилась возможность заменить залоговое имущество (автомобиль) на что-то другое, то это можно сделать, обратившись в банк. Для банка будет важно, чтобы новый залог его устраивал, и стоимость была как минимум не меньше суммы кредита. Новым залогом может стать: квартира/дом, гараж, участок земли или любое другое недвижимое имущество.

Это тоже затратный вариант, придется заказывать оценку нового залогового имущества, а это стоит денег. Также платным будет само переоформление залога.

Рефинансировать автокредит

Оформить новый кредит на более выгодных условиях – право любого клиента. Воспользоваться услугами рефинансирования обычно можно в другом банке (внутри одной кредитной организации это сделать очень сложно). Банк-кредитор не имеет права препятствовать возможности досрочного погашения долга. Когда новый банк погасит остаток долга в прежний банк, клиенту вернут ПТС.

Правда, продать автомобиль по этой схеме можно будет лишь в одном случае – если новый банк не оформит его в залог.

Трейд-ин или продажа авто через салон

Еще один удобный способ продажи старого авто, находящегося в залоге – реализация его по системе трейд-ин через автосалон. Он подойдет, если клиент хочет приобрести машину подороже. Существенный минус – клиенты обычно теряют на стоимости авто примерно 15-20%. Это связано с тем, что салону невыгодно долго ждать клиента и он осознанно опускает цену, ориентируясь на быструю продажу.

Вырученная разница идет в счет погашения нового кредита на другой автомобиль, а ПТС на старый автомобиль банк передает салону, который затем передает его уже новому собственнику. Плюс такой продажи – минимум действий со стороны продавца, за определенный процент от сделки все оформления берет на себя автосалон.

Продажа автомобиля банком

Это уже почти последний шанс для клиента, у которого больше нет возможности самостоятельно погашать долг. Можно оформить это по-разному: принести в банк документы, подтверждающие сокращение доходов (трудовую книжку с записью о сокращении, справку 2-НДФЛ и т.д.), или просто какое-то время на платить по кредиту.

Лучше, конечно, не доводить до просрочек, тогда из продажной цены автомобиля банк не будет удерживать лишние штрафы и проценты за просрочку. Банк может самостоятельно продать автомобиль имеющимся в базе клиентам или отправить его на торги.

До торгов лучше не доводить – как правило, такая сделка будет проведена по наименьшей возможной цене, чтобы банк поскорее закрыл проблемный для него кредит.

Самостоятельно продать, получив разрешение

Клиент всегда может обратиться непосредственно в банк и сообщить о желании продать автомобиль. Если желание продажи связано с трудной жизненной ситуацией, банк предложит варианты рефинансирования, кредитных каникул или разрешит снизить размера платежа, продлив срок кредитования. Но если клиент настойчиво хочет продать автомобиль, и банк не против, то он получит разрешение на продажу.

В процессе и после продажи придется отправлять документы и отчеты по всем предпринятым действиям.

Советы экспертов по автокредитованию

Чтобы максимально быстро и выгодно продать автомобиль, находящийся под залогом, стоит знать 3 нюанса:

  1. Не скрывайте от банка свои намерения! Возможно, вам смогут предложить более выгодные условия. Если нет – просто получите разрешение на продажу.
  2. Начинайте искать покупателя заранее. Изучите спрос и предложение на рынке по подобным моделям. Если важно поскорее продать машину, то придется снижать цену относительно рыночной минимум на 3-5%. И в дальнейшем снижать ее постепенно, пока не найдется покупатель.
  3. Оговаривайте с покупателем нюанс, что машина куплена в кредит и находится в залоге. Возможно, ему будет проще перевести на себя кредит и продолжить его выплачивать, чем сразу отдать полную сумму за автомобиль.

В любом случае, нужно просчитывать все варианты заранее. Возможно, схема со вторым потребительским кредитом окажется выгоднее, чем реализация машины через Trade-In, или найдется покупатель, который согласится подождать несколько дней до снятия обременения с залога.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/prodaem-kreditnyj-avtomobil-8-legalnyh-sposobov-prodazhi-sovety-ekspertov

Продажа залоговых автомобилей: подводные камни и хитрости

Как продать залоговую машину

Процедура оформления кредита на покупку автомобиля может потребовать передачи этого транспорта в залог. Когда банк получает залоговое имущество , у него есть определенная страховка от потери собственных средств. В случае невыполнения заемщиком его долговых обязательств, кредитор получит свои деньги после продажи автомобиля.

Продажа залоговых автомобилей стала не таким уж и редким явлением, не всегда заемщики справляются с выплатой займа, взятого под покупку транспортного средства. Но такая продажа заложенных авто всегда невыгодна заемщику, он не сможет получить полную сумму, нужно часто докладывать еще и дополнительные средства.

Как продать залоговый автомобиль с наименьшими потерями, какие существуют выгодные способы такой операции, стоит ли выставлять машину на продажу через банк?

Способы продажи залогового автомобиля

Покупка авто для многих является одним из самых приятных событий в жизни. Автомобиль решает много проблем, позволяет быстро и с комфортом добираться каждый день на работу и домой, ездить в путешествие, встречаться часто с близкими людьми.

Многие автолюбители идут на такой шаг, как приобретение собственного авто с помощью займа в банке. Можно взять лишь часть суммы, также оформляется кредит и на сумму полную. Но в этом случае есть некоторые негативные моменты, о которых заемщик должен быть предупрежден.

ВНИМАНИЕ! Автомобили практически всегда выступают в качестве залогов при автокредитовании, но при займе полной суммы их стоимость снижается сразу процентов на 15.

Цена будет уменьшаться с каждым годом, рекомендуется все же брать неполную сумму на кредит. Продать залоговые машины можно несколькими способами:

  1. Возможна продажа залогового автомобиля банками, в которых и оформляются автокредиты.
  2. Владелец может найти покупателя самостоятельно, это иногда имеет и выгоду. Но в таком случае автовладельцу нужно будет потратить силы и время на поиски надежного покупателя, и вся ответственность за законность сделки также ложится на него.
  3. Проводятся специальные аукционы, на которых осуществляется выкуп авто в залоге.
  4. Работают во многих городах и автосалоны, в которых можно купить автомобиль, приобретенный раньше через кредит и имеющий определенный пробег.
  5. Залоговую машину можно переоформить на другого человека при условии, что он оформляет на себя и данный автокредит.
  6. Также законодательством разрешена реализация автомобиля, находящегося под залогом в банке, с оформлением доверенности на нового владельца.

С помощью банка

распродажа имущества банком не является редким явлением. часто банковские учреждения выставляют объявления о продаже недвижимости, автотранспортных средств, другого имущества, оставленного под залог, если владелец не может другим способом рассчитаться по кредиту. покупка машин у банка , как и недвижимости, выгодна по цене.

написать заявление о намерении продать залоговый автомобиль через банк можно тогда, когда рыночная стоимость авто будет равна остатку долга по кредиту. еще одно условие — у заемщика нет возможности погасить долг другим путем.

операцию по продаже в таком случае банк проводит самостоятельно, не консультируясь с автовладельцем по поводу кандидатуры покупателя или выставляемой стоимости имущества. заемщик будет только получать уведомления о сделке или телефонные звонки.

в данном случае все заботы о продаже берет на себя банк, владельцу не нужно тратить время и силы на поиски покупателя или другие действия. но есть один существенный недостаток.

внимание! выставленная за машину цена может не устраивать заемщика. и полученная в таком случае сумма не всегда достаточная для того, чтобы погасить кредит полностью. банку важно продать залог и получить за него деньги, которыми будет погашен кредит полностью или частично. если денег не хватит, заемщику нужно будет доложить еще и свои.

обычный способ продажи залогового имущества — выставление его на аукцион. участники торгов выставляют сумму, которую каждый из них может внести за авто. победителем торгов становится тот, чья ставка будет самой высокой, ему выдается технический паспорт на транспортное средство.

если денег, полученных за лот, недостаточно для погашения займа, автовладелец, бывший, должен донести в банк недостающую сумму. иногда проведение аукциона становится немедленной задачей, в таком случае владельцу залогового автомобиля не остается ничего другого, как снизить стартовую стоимость транспорта на 20%.

без посредника

когда нужно срочно продать авто, чтобы погасить взятый в банке заем под покупку данного автотранспортного средства, заемщик может взять инициативу по поиску покупателя в свои руки.

через знакомых, объявления в газете или на соответствующих сайтах он ищет надежного покупателя.

при появлении такового сообщает банку о намерении продать залоговую машину другому человеку и погасить кредит.

покупатель переводит деньги на погашение займа, оформляется договор купли-продажи авто. машина переоформляется на другого владельца. таким образом заемщик избавляется от кредитных обязательств, но также он избавляется и от автомобиля.

важно! обычно банки не требуют уплаты комиссии за досрочное погашение кредита, но стоит поинтересоваться таким правилом заблаговременно.

оплата кредита за счет продажи залогового имущества — это возможность сэкономить деньги на за проценты по займу. но и автомобиль переходит другому владельцу.

заемщик должен действовать в соответствии со сложившейся у него финансовой ситуацией. если надобность в новом трансп о ртном средстве отпала, лучше не тянуть с продажей и активно искать покупателя.

через автомобильный салон

такой способ используется редко, обычно только в москве и некоторых крупных городах. нужно найти автосалон, который сможет реализовать автомобиль, приобретенный через кредит и находящийся под залогом. если на такое имущество найдется покупатель, он внесет цену за машину в счет погашения кредита.

сложно рассчитывать на то, что эта сумма будет большой, так как автомобиль уже не новый, имеет пробег. к тому же редко кто хочет иметь дела с банками, с дополнительными бумагами, с залоговым имуществом. можно ли заложить автоломбард кредитный автомобиль?

если есть ломбардные заведения с таким направлением работы, стоит поинтересоваться условиями сделки. но в данном случае вырученная сумма также не будет значительной, скорее всего потребуются для погашения еще дополнительные средства.

перекредитование и реализация по доверенности

если продавец договориться с покупателем, кредитный договор может быть переоформлен на нового владельца автомобиля. банк подготавливает все необходимые документы на нового заемщика, он теперь будет вносить каждый месяц необходимую сумму для выплаты кредита.

покупатель должен отдать прежнему владельцу авто разницу в размере уже внесенных ранее по кредиту денег.

при передачи авто по доверенности покупатель передает продавцу нужную сумму для уплаты кредита. сам он пользуется автомобилем по генеральной доверенности.

после погашения всей суммы займа проводится окончательное оформление транспортного средства на нового владельца. этот способ связан со многими рисками. настоящий владелец может забрать доверенность в любую минуту и не вернуть деньги. покупать авто таким способом следует только у людей, к порядочности которых нет сомнений.

что нужно знать

  • Автомобиль может выступать в качестве залога и при получении кредита на другие нужды. Семья имеет транспортное средство, которое оставляет под залог при получения кредита на дом, например. Такое залоговое имущество также остается в банке (и документы на него) до погашения займа.
  • На транспортное средство наложено обременение, что сказывается и на процедуре продаже, имеются свои особенности.
  • Если владелец продает автомобиль, находящийся в залоге, он обязательно должен уведомить об этом покупателя. При нарушении данного требования сделка по купле-продаже машины признается не законной и расторгается.
  • Владелец берет в банке кредит для покупки автомобиля, и приобретенная машина сразу берется в залог до полной выплаты займа. Если заемщик не справляется с взятыми на себя обязательствами по выплате долга, машина остается в банке, она будет продана для возмещения потерь банковского учреждения. Когда вырученной суммы не хватает для полного погашения задолженности, заемщику нужно принести еще и свои средства.

Закон

Законом не запрещается продавать авто, находящееся под залогом, но сделка может допускаться только при соблюдении следующих требований:

  1. Согласно статьи 346 Гражданского Кодекса РФ залогодержатель должен знать о предстоящей продаже.
  2. Статья 353 того же ГК РФ обязывает автовладельца уведомить и покупателя о том, что предмет продажи находится под залогом.
  3. При оформлении залога банки могут дополнить эти требования еще и своими.

Источник: https://kreditorka.info/poleznye-stati/vykup-zalogovogo-avto.html

Как продать залоговое авто, как продать машину в залоге

Как продать залоговую машину

Сегодня транспорт считается одним из самых ликвидных залогов. Однако в жизни случаются ситуации, когда владельцу заложенной машины оказываются срочно нужны деньги. «Автокод» расскажет, как продать машину в залоге.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

Можно ли продать машину в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

Иван Шевельков, специалист юридического центра «Высшая инстанция»:

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется.

В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.

  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Продажа по доверенности

Если на ваш залоговый автомобиль нашелся покупатель – попробуйте договориться с ним таким образом: он получает генеральную доверенность на машину, а вы — деньги на погашение займа. После того, как вопрос с кредитной организацией будет улажен, новый хозяин сможет на законных основаниях зарегистрировать транспортное средство в ГИБДД.

Правда, найти покупателя будет трудно, так как никто ему не даст гарантию, что вы после получения денег не отмените действие доверенности, а приобретатель в итоге не останется и без финансов, и без машины.

То есть при использовании данного способа продажи все основано на доверии, поэтому обычно он используется между родственниками, хорошими друзьями и т. д.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Это еще один вариант продать машину в залоге у банка. Он мало чем отличается от первого способа. Чтобы продать автомобиль, нужно обратиться в кредитную организацию, у которой вы одолжили деньги, и сообщить о своем намерении. Банк в первую очередь заинтересован в возврате заемных средств.

Поэтому, если до этого вы вносили платежи своевременно, возражений, скорее всего, не возникнет. После того, как покупатель заплатит деньги в кассу банка, последний отправит сведения о снятии залоговых ограничений в реестр движимого имущества, и новый хозяин спокойно зарегистрирует ТС в ГИБДД.

Смена залога

Третий способ продать залоговый автомобиль – предоставить банку или ломбарду другое имущество, которое выступит обеспечением по кредиту. Это может быть:

  • объект недвижимости;
  • другое транспортное средство;
  • драгоценности и т. д.

Естественно, что при этом необходимо представить документы, подтверждающие ваше право собственности на предложенное в качестве альтернативного залога имущество. После переноса запрета на отчуждение на другой предмет, машину можно смело продавать – проблем с регистрацией в ГИБДД у нового владельца не будет.

Если у продавца нет в собственности альтернативного имущества – его может предложить банку потенциальный покупатель, который затем постепенно выплатит банку остаток заемных средств. Однако реализовать такой вариант затруднительно, так как он требует переоформления множества бумаг и согласия сразу трех сторон – старого хозяина, покупателя и кредитной организации.

Продажа залогового автомобиля компании, которая занимается выкупом подержанных машин

Способ быстрый (зачастую компании покупают залоговое авто прямо в день обращения), однако наименее прибыльной, так как обычно за подобный транспорт предлагается сумма гораздо меньше среднерыночной стоимости ТС.

К тому же, компании, занимающиеся выкупом, в первую очередь интересуют более-менее свежие машины.

Продать таким образом 7-10-летнее залоговое авто трудно, а еще более старое – практически нереально (если только за копейки).

Существенным преимущественным данного варианта считается то, что владельцу залоговой машины не придется тратить силы и время на урегулирование отношений с банком или ломбардом. Этим займется компания-приобретатель.

Почему важно перед продажей проверять машину на залог

Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.

Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС – вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.

Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-avtomobil-v-zaloge

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.